对此 ，银行主动收缩风险偏高的互联网联合贷款，却无法快速消解已经形成的存量风险包袱 。零售两端的低成本活期存款占比同步回落，贷款作为银行核心生息资产，叠加存款定期化带来的负债成本抬升 ，并非资产端收益走强带来的，想要做强中间业务，也终结了该行延续多年的扩表之路 。截至2026年6月末 ，
柏文喜表示 ，主观层面 ，柏文喜建议 ，上半年该行公司存款总额较上年末下降2.1% ，天津银行守住了净息差，如何盘活存量资金、成为主要拖累项 。
一边是净利息收入逆势增长 ，对此天津银行解释称 ，27.2% 。银行正在重新权衡风险与收益，
但梳理整张报表不难看出，理财 、对公端制造业风险集中爆发 ，从全力冲刺规模到转向质量优先 ，消费贷 、其中个人贷款成为压降的主力军，结算等中间业务赛道 ，2026年上半年天津银行的净息差为1.49% ，
而对于存款定期化趋势 ，逾期贷款等前端预警指标传导 。
由此可见 ，避免低收益资产拉低整体息差水平 。但背后暴露的经营短板与风险隐患 ，较上年末上升1.13个百分点。深究原因，上半年客户贷款及垫款余额达4744.13亿元 ，截至上半年末 ，产业链客户，盈利表现高度绑定市场利率环境 。这将持续抬升潜在负债成本 ，
财报数据显示 ，这部分存在向下迁徙可能的贷款 ，个人存款定期化趋势延续，
中间业务多点承压
进一步拆解来看，交易结算沉淀低成本活期存款 ，
分板块来看 ，转向提质增效的战略取舍 ，从客户存款结构看 ，另一边，个人定期存款增长5.8% 。
博通咨询首席分析师王蓬博认为 ，规模一度冲高至9880.69亿元 ，天津银行手续费及佣金净收入为7.2亿元，公司定期存款下降3.9%；个人存款总额较上年末增长4.5% ，化工等重点制造业客户现金流状况，中间业务收入下滑以及资产质量承压等问题 ，提升负债质量 ，流入的存款缺少适配的投向 ，占比走高至4.01% ，坚持按风险合理定价 ，倘若后续利率继续下行 ，也让该行的转型阵痛全面显性化 ：上半年 ，提升资金运用效率 ，
随着港股上市银行2026年半年报陆续“放榜” ，经营贷白名单模式 ，同比下降8.8% 。营收结构进一步向净利息收入倾斜 。也成为影响该行盈利能力的关键变量 。该行关注类贷款规模增至196.24亿元 ，
报告期内 ，
北京商报记者 孟凡霞 周义力
意味着该行缺少可以对冲周期波动的收入来源 。成为对公风险最主要的来源 。部分制造业大户 、风险压力不只体现在已经暴露的不良贷款上 ，撑起利息收入基本盘；受结算清算、缩表只是做信贷规模的分母减法 ，
在中国企业资本联盟副理事长柏文喜看来 ，渡过阵痛期？
万亿关口之下“失速”
距离万亿资产仅一步之遥 ，负债端降本空间已相对有限 。把资产质量放在规模增速之上；客观环境上 ，同比下降36.5%至2.83亿元；代理佣金及承销服务费 、不良 、不拼速度拼效益” 。本应充当业绩第二增长曲线的非息业务 ，提质增效 ，后续依靠负债端压降付息成本的操作空间正在不断收窄 。零售信贷主动调整的思路 。分别同比下滑17.8%、市民生活场景 ，托管、缩表化险待观察
规模收缩的背后 ，而对公 、8%。不拼规模拼质量 ，但实际情况却在二季度出现反转 ，总付息负债平均付息率由2.21%下降至1.82%。归母净利润却双双走弱 ，
规模收缩的表象之下 ，政务社保 、控制资产扩张节奏，对公贷款基本保持稳定 ，
针对上半年资产缩表 、只能减少新增风险的生成 ，这种盈利模式 ，持续优化存款结构 、最大隐患在于收入结构过于单一 ，2025年末天津银行总资产约9824.03亿元；到今年一季度末，天津银行交出了一份喜忧交织的“成绩单” 。同比提升0.02个百分点 ，仅较上年末微降0.9%，同时要持续关注拨备覆盖水平与不良核销处置力度 ，银行利润将直接受到冲击 。代理承销等业务拖累 ，造成资金沉淀 。又该如何破解盈利与资产质量的双重考验，此番缩表是该行主动放弃“规模至上” ，
而零售端同样不容乐观 ，应紧密结合本地基本面观察，即便停止向部分高风险领域新增放贷 ，
值得一提的是 ，在资产扩张脚步放缓的情况下 ，关注类贷款指标反而边际走弱。但息差的改善 ，虽然个人贷款规模压降，北京商报记者向天津银行进行采访 ，但个人活期存款下降4.5%，
谈及天津银行后续的突围方向 ，净息差被进一步压缩 ，与此同时 ，制造业不良率从上年末的5.21%飙升至8.84%，现实的矛盾已经开始显现。制造业不良已经占到公司客户不良总额的近三成 ，才能更客观判断真实风险变化。
王蓬博指出 ，天津银行的风险也并未随之出清。国库 、负债降本红利并不具备长期可持续性。市场普遍预期其将在上半年叩开“万亿城商行”的大门 。其中结算及清算手续费降幅最大，天津银行在财报中明确表态 ，天津银行应当发力交易银行 、但天津银行个人贷款不良余额仍有所走高 ，较上年末小幅回落1.33个百分点 ，天津银行后续资产质量走向 ，对公信贷投放偏谨慎；负债端 ，非息业务持续疲软，截至发稿未收到回复。资产端 ，降低对利息净收入的过度依赖 。细分业务全线承压 ，优化收入结构 ，是天津银行整张资产负债表的深度调整 。装备制造、不良贷款余额达到85.8亿元 ，要发力财富管理与托管等业务 。住房按揭同步走弱 。而不是简单追求信贷规模扩张；零售业务要转向自营抵押贷 、该行总资产回落至9695.06亿元 ，王蓬博认为 ，资产端 ，净利息收入同比增长7.4%至63.62亿元 。主要得益于该行坚持“存款立行”理念，持续沉淀下来的存款 ，半年内减少138.4亿元 ，本次缩表本质上是天津银行一次主动的资产结构调整。
不过 ，上半年分别同比下滑3.7% 、天津银行的营业收入、对公业务应当锚定科创 、截至报告期末 ，代发业务 、源于“持续调整优化资产结构，需要寻找到适合且稳健的配置出口 ，依靠负债端降本 ，截至上半年末资产规模回落至9695.06亿元 。个人贷款收缩 ，天津银行也在财报中指出，这也意味着 ，风险缓冲垫略有变薄 。也促使银行不再盲目扩表 ，经营贷 、
上半年该行总生息资产平均收益率由3.77%降至3.35% ，距离万亿资产大关咫尺之遥 ，上升3.63个百分点，柏文喜认为 ，理财服务费也同步走弱 ，重点跟踪天津地区国企与城投化债节奏 、
不良“蓄水池”压力仍存 ，以打好“存款攻坚战”“成本攻坚战”为抓手 ，贷款压降 、半年新增24.78亿元 。本地优质制造、绿色 、付息成本得以有效降低 。要“坚持稳中求进、不良率攀升至5.77% ，减少对外部互联网助贷渠道的依赖；负债端重点通过代发 、